| 融资难导致资金匮乏 海南中小企业普遍"贫血" |
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| 2007-11-02 08:51 文章来源： 南海网-海南日报 |
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资金供需双方沟通不畅，政策环境不宽松，缺乏担保机制和机构，融资渠道单一……国家统计局海南调查总队昨天公布的对海南省中小企业的调查结果显示，上述难题已成为企业成长的“拦路虎”。
目前，海南有中小工业企业2642家，产值531.21亿元，其数量和产值分别占全省全部工业企业总数和总产值的99.89%和79.33%，中小企业在全省工业经济发展中的地位和作用显而易见。
资金是企业的血液，而融资如同企业造血。但海南中小企业融资渠道狭窄，融资成本较高，贷款难度大，融资难引起中小企业资金匮乏，已成为制约中小企业发展壮大的瓶颈。
八成以上企业资金为自有
据了解，在被调查的200家企业中，86.5%企业的创业资金和固定资产是通过自有资金建立起来的。靠金融机构融资的企业仅5%，靠资本市场融资和财政扶持的企业可谓凤毛麟角。
在调查的200家企业中，有106家表示其资金100%来源于自有资金，而没有任何融资的企业占53%。
据调查，企业无任何融资操作不是因为银行不给贷，而是难于贷到和贷款额度少。这其中原因是中小企业在一定程度上存在信用缺失，企业贷款资金过小，银行贷款成本相对较高。此外，中小企业市场风险较大，金融机构不敢轻易向其放贷。
因为从银行难贷到款，民间借贷已成为大部分中小企业的主要融资渠道。在被调查企业所得融资的主要构成来看，有46.8%的企业融资渠道为民间借贷，45.7%的企业为银行或信用社贷款，4.8%的企业为财政扶持。而民间融资活动的主要形式为向个人借贷。
几大因素导致融资难
在被调查的企业中，63%的企业表示目前存在资金短缺问题。而造成融资难的主要原因既有外部因素，也有内部因素。
外部因素之一是资金供需双方沟通不畅、信息不对称。被调查企业认为在融资过程中遇到的最大的问题是资金供需双方沟通不畅、信息不对称，包括政府和企业间的信息不对称，以及银行和企业间的信息不对称。换言之，是体制的隔阂、组织结构的差异和不同角色本能所引致的信息不对称，最终表现为中小企业在正规金融机构的融资障碍。
中小企业融资难还受当前金融政策的影响。随着经济持续快速发展，楼市、股市较热，央行采取提高银行利率、存款准备金率等货币紧缩政策，国有商业银行相应提高贷款条件，这无形中增加了中小企业贷款的难度。
此外，就是缺乏担保机制和机构。37%的被调查企业表示缺乏担保机制和机构，是企业在融资过程中遇到的主要问题之一。
内部因素主要是中小企业贷款审批程序复杂，手续繁琐，贷款门槛高。在调查中，48%的被调查企业表示在向银行或信用社贷款的过程中，审批程序较为繁杂贷款额度对于企业来说是杯水车薪，无法从根本上解决企业资金问题。
而金融企业“嫌贫爱富”使中小企业融资处于不利地位。企业规模小，无担保，抵押不足，企业抗风险能力弱等，使得银行对其偿债能力心存顾虑而“不敢贷”。
此外，中小企业总体信用状况较差，一些中小企业信用观念淡薄，恶意逃债、废债、赖债，严重损害了中小企业的形象。
多管齐下破解融资困境
在问卷的设计中，46%的企业认为，成立小额贷款机构，可解决中小企业融资难;42%企业认为应推出适合中小企业的金融品种;36.5%的企业认为应建立各地区企业信用档案，积极向金融机构传递企业信息，以及推动成立企业间互保基金等活动。
国家统计局海南调查总队分析人士认为，要解决海南中小企业融资难问题，一方面企业要注重提高自身素质，从产品档次、开发能力、管理水平等方面入手，提高市场竞争力和抗风险能力。企业应与银行建立真实的信息互动机制，包括财务信息、经营管理、融资需求的透明度，使银行获得足够信息，增强银行对中小企业的信心。
业内人士认为，在目前的银行业结构中，银行可以成立中小企业服务部，增强对我省中小企业金融服务功能。
具体做法是提供金融优惠政策，银行对中小企业提供贷款，可以享受一系列政策优惠;从政策上规定银行对中小企业贷款的份额，扩大银行对中小企业贷款的利率浮动区间，给予其一定的自主权，提高银行对中小企业贷款的积极性;完善银行信贷管理体制，适度放宽信贷管理权限，减少审批环节，简化中小企业的贷款审批程序，对中小企业的授信更加专业化等。
业界观点认为，从长远看，单纯要求大银行支持中小企业是不现实的，也不科学，需要其他金融制度安排来消除中小企业融资市场供需双方的信息不对称，提高该市场的配置效率，这也是解决我省中小企业融资难的途径之一。
业内人士建议，政府应提供财政资金支持，对中小企业创业和创新的小额贷款应给予支持，如对中小企业的“技术改造贷款”发放实行贴息政策;对创业者给予小额贷款和贴息支持。政府应建立专门的政策性金融机构，给中小企业优惠的贷款利息，从政策上扶持中小企业发展。
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